まず、居住用不動産は、借りるより買うこと！

1.ライフプラン（生活設計）は、キャッシュフローをうまく使えるバランス
　シート（貸借対照表）を考えながら作りなさい！
　これが、私が説く経済原理の大前提である。
　　　　（図参照⇒http://www.cfnets.jp/mail_fig/mail35balanceshee.htm）

サラリーマンにしろ自営業者にしろ、とかく家計の年収（月収）が高いか低
いかにとらわれがちだが、その問題は二次的なもの。
単純に、収入（給与など）から支出(生活費など)を差し引いたら、家計簿が
プラス(成功の条件)になるかマイナス(失敗の落とし穴)になるかである。
たとえば、夫婦二人の家庭で年収が1000万円以上あっても、ハイクラスな賃
貸マンションに住み毎日贅沢な暮らしをして、それ以上の支出（消費）があ
れば、なんらかの形で金融機関等から借金をしなければならない。
その借入金という負債は、金利負担というさらなる負債を生み出す。収入が
上がらないで同じままでいくなら、じきに、その家計のバランスシートは負
債が資産を上回ることとなり、悪くなる。

これが｢失敗への落とし穴｣だ。

一方、家族四人で年収が300万円の家計であっても、小さいながらもマイホ
ームを持ち、つつましく生活し、支出を収入以下に抑えているなら、少なく
とも預金が増え、利息が生まれる。

なにも気張ることはない。

預金という資産が増え、家計のバランスシートは良くなっていく、まずはこ
れが｢成功の条件｣だ。
「当たり前なことじゃないか」とどこかで反発が出てきそうだが、大事なこ
とは、意識的に、資産増へと生きるか、負債増へと生きるかだけだ。
資産増へと生き抜いていくには、「バランスシートで考える」ことに慣れ親
しんでおくこと。
バランスシートのプラス志向が、キャッシュフローの増加、そして資産増へ
結びつき、その資産が、しいては、不動産投資へと転化し、キャッシュフロ
ーの速度を高め、その成果が加速度的に増加し、将来、他の所得がなくなっ
ても大丈夫なような、まとまった不労所得へと結びついていくのである。

ちなみに、話はそれるが、図の中にある保険について私の考え方は、（60歳
満期などとなっている）死亡時に支払われる貯蓄性のない定期保険は支出す
なわち負債と考え、終身保障する貯蓄型の保険を資産とみなしている。若い
頃、成り行きで入ってしまった生命保険などは、早期に見直す必要がある。

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